金融風險與金融監(jiān)管

第一節(jié) 金融風險概述

同其他任何企業(yè)一樣，金融企業(yè)在經(jīng)營過程中也難以避免地受諸多不確定因素的影響，存在經(jīng)營損失，而且由于金融企業(yè)的特殊性，可能面臨更大的風險。金融企業(yè)在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風險，不僅有可能對該金融企業(yè)的生存構(gòu)成威脅，而且有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅，而一旦金融體系發(fā)生風險，引起金融體系運轉(zhuǎn)失靈，必然會導致全社會經(jīng)濟秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴重的政治危機。

一、金融風險的定義和特征

(一)風險的含義與要素

風險(Risk)一般被定義為“產(chǎn)生損失的可能性或不確定性”。風險是由風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素有機構(gòu)成的。風險因素是有關(guān)主體從事了一件冒險和可能蒙受損失的事情，是引起風險事故發(fā)生或增加風險事故發(fā)生機會的因素。風險事故是導致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。損失的可能性在于，這里的損失是非故意的、非預期的和非計劃的。損失的可能性是指損失這一結(jié)果的不確定性，即有可能損失發(fā)生，也有可能損失不發(fā)生。

(二)金融風險的定義和特征

金融風險有狹義和廣義兩種理解。狹義的金融風險是指金融企業(yè)在其業(yè)務經(jīng)營活動中所面臨的風險，即在資金的融通和貨幣的經(jīng)營過程中，由于各種事先無法預料的不確定因素帶來的影響，使得資金經(jīng)營者的實際收益與預期收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失或者面臨經(jīng)營困難的可能性。廣義的金融風險則是指由于經(jīng)濟主體在籌措資金和運用資金時面臨的風險，即可能遭受的損失和不獲利情況。由于現(xiàn)代金融已經(jīng)滲透到社會及經(jīng)濟生活的各個方面，企業(yè)、居民、政府都可能面臨金融風險。本書從狹義金融風險角度來進行分析，并以商業(yè)銀行所承受的金融風險作為分析重點。

(三)金融風險的特征

(1)金融風險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性，是指風險發(fā)生的概率

(2)金融風險的不確定性。即形成金融風險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預計，風險無時無處不在。

(3)金融風險的可測性。指能夠根據(jù)歷史或者相關(guān)資料的分析和對主要風險指標的計算結(jié)果而對風險程度做出綜合判斷。

(4)金融風險的可控性。通過科學的決策和嚴格的管理措施，可以大大降低金融風險發(fā)生的概率，直至完全控制或者化解。

(5)金融風險的相關(guān)性。同一風險事件對不同的經(jīng)營者會產(chǎn)生不同的風險，同一經(jīng)營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產(chǎn)生不同的風險結(jié)果。

（責任編輯：xy）

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