二、商業(yè)銀行經(jīng)營的組織：業(yè)務(wù)運營

(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式是以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位(網(wǎng)點)為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)前后臺一體為核心的方式。前臺指：直接面對客戶受理業(yè)務(wù)、辦理交易、提供服務(wù)的服務(wù)平臺;后臺指為前臺提供業(yè)務(wù)交易處理并對前臺業(yè)務(wù)處理進行風(fēng)險控制的部門。這種模式的特點是網(wǎng)點的會計核算型。

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式是多年來形成的，是從以算盤為主要工具的手工勞動為基礎(chǔ)發(fā)展起來的。它的優(yōu)點是前臺后臺緊密結(jié)合，在空間上一體，業(yè)務(wù)處理快捷，管理半徑短，方便靈活，適應(yīng)了計算工具簡單、業(yè)務(wù)種類不多、業(yè)務(wù)處理程序不復(fù)雜的狀況。其缺點是由于風(fēng)險控制的要求，后臺各個流程環(huán)節(jié)都必須配備人員，單人業(yè)務(wù)量不飽滿，人工成本高。即便在今天，雖然計算技術(shù)和賬務(wù)處理電算化了，但是由于組織結(jié)構(gòu)沒有改變，仍然沒能彌補其固有的不足。

(二)新型的業(yè)務(wù)運營模式

新型的業(yè)務(wù)運營模式是在信息技術(shù)有效支持下，實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化，后臺交易處理集中化、專業(yè)化，以達到提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運行的整體效率、強化風(fēng)險控制的目的。新的業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前后臺分離。具體是：前臺的營業(yè)網(wǎng)點從會計核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)以及風(fēng)險控制;后臺主要負責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護，集中處理非實時業(yè)務(wù)批量交易、財務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫、集中監(jiān)督等事項。

新型的業(yè)務(wù)運營模式在信息技術(shù)有效支持下，改變了過去每一網(wǎng)點都有前后臺的狀況，將幾個甚至十幾個網(wǎng)點的后臺集中在一起，形成一個后臺中心。新型的業(yè)務(wù)運營模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式相比有以下優(yōu)點：

一是前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化。在合理梳理業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上將營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化，使業(yè)務(wù)操作更便捷，并能有效減少差錯。

二是實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理。將分散在前臺業(yè)務(wù)盡可能向后臺集中，凡是系統(tǒng)能自動實現(xiàn)的處理就不要柜員操作，提高業(yè)務(wù)集中度，實現(xiàn)資源利用效率最大化。

三是實現(xiàn)效率提升。合理劃分業(yè)務(wù)處理主體，可以提升前臺交易處理效率以及對外營銷服務(wù)水平。凡是后臺能直接完成的業(yè)務(wù)就不要前臺完成，凡是柜臺可以完成的事項就不要客戶完成。

四是提高風(fēng)險防范能力。在兼顧效率的前提下，盡可能將復(fù)雜業(yè)務(wù)移到后臺來處理，加強后臺對前臺重大交易的實時監(jiān)督，實現(xiàn)對交易全過程的嚴密控制，提高了風(fēng)險防范能力。

五是大大降低成本。通過調(diào)整業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)自動化處理水平，可以充分發(fā)揮后臺集中處理的規(guī)模優(yōu)勢，大大降低人力成本、運行成本和各項管理成本。

目前，我國商業(yè)銀行為了適應(yīng)金融開放、競爭加劇的新形勢，正積極采取有效措施，改革傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式，建立新型的業(yè)務(wù)運營模式。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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