三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

我國的金融監(jiān)管是伴隨著金融業(yè)改革的深入，逐步發(fā)展起來的。這里以監(jiān)管機構設立的標志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段：

(一)第一階段：1984年以前

經濟決定金融，金融服務于經濟。在改革開放之前，我國金融業(yè)與高度集中的計劃經濟管理體制相適應，建立了“大一統”的國家金融體系，中國人民銀行作為國家銀行，并于1953年開始建立了集中統一的綜合信貸計劃管理體制，實行“統存統貸”的管理方法，銀行信貸計劃納入國家經濟計劃，為經濟建設進行全面的金融監(jiān)督和服務。1979年10月。鄧小平同志提出“要把銀行作為發(fā)展經濟、革新技術的杠桿，要把銀行辦成真正的銀行”，從而開始了恢復金融、重構金融組織體系的工作。

①趙錫軍.論證券監(jiān)管[M].北京：中國人民大學出版社,2004(40)

(二)第二階段：1984—1991年

1983年9月，國務院發(fā)布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國人民銀行的性質與地位，即：作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。是領導和管理全國金融事業(yè)的國家機關，主要用經濟辦法對各金融機構進行管理。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨立出來，形成專門的金融監(jiān)管機構。

(三)第三階段：1992—1997年

1992年l0月，中國證監(jiān)會成立。經國務院授權，中國證監(jiān)會依法對全國證券期貨市場進行集中統一監(jiān)管，這是監(jiān)管體制的巨大變化，分業(yè)經營、分業(yè)管理體制初現雛形。1993年12月，《國務院關于金融體制改革的決定》提出，我國要對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)管理，確立了我國分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎。

在銀行監(jiān)管方面，在這一階段的銀行監(jiān)管從屬于貨幣政策，監(jiān)管內容主要是信貸規(guī)模和利率執(zhí)行情況，而股份制商業(yè)銀行、政策性銀行和城市信用社的相繼設立以及銀行業(yè)務的不斷擴大，使得銀行監(jiān)管對象和監(jiān)管內容不斷擴大。 .

在證券監(jiān)管方面，在中央，國務院賦予有關部門部分證券監(jiān)管的職責，各部門共同管理：原國家計委根據證券委的計劃建議編制證券發(fā)行計劃;中國人民銀行負責審批和歸口管理證券機構，報證券委備案;財政部歸口管理注冊會計師和會計師事務所，其從事與證券業(yè)有關的會計事務的資格由證監(jiān)會審定;國家體改委負責擬訂股份制試點的法規(guī)，組織協調有關試點工作，同企業(yè)主管部門負責審批中央企業(yè)的試點。同時，地方政府仍在證券管理中發(fā)揮重要作用。上海、深圳證券交易所由當地政府歸口管理。由證監(jiān)會實施監(jiān)督;地方企業(yè)的股份制試點，由省級或計劃單列市人民政府授權的部門會同企業(yè)主管部門審批。此外，中國證監(jiān)會向隸屬于地方政府的地方證券期貨監(jiān)管部門授權，讓它們行使部分監(jiān)管職責。

在保險監(jiān)管方面，保險監(jiān)管機構由中國人民銀行保險處升格為保險司，保險監(jiān)管體制開始初步形成。全國人大常委會于1995年10月頒布實施了我國第一部《保險法》，這是一部集保險業(yè)法和保險監(jiān)管法于一體的法律，是規(guī)范保險業(yè)的基本法律，也是我國內地保險監(jiān)管的主要法律依據。保險法是保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準則。

(四)第四階段：1998年—2002年

1998年11月18日，中國保監(jiān)會成立，負責監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。

在銀行監(jiān)管方面，銀行監(jiān)管法制化進程加快，并逐步規(guī)范化和系統化，在市場準入監(jiān)管的同時根據銀行屬性和業(yè)務特征對商業(yè)銀行的風險狀況進行監(jiān)管。初步建立了銀行內部控制、政府監(jiān)督管理、行業(yè)自律制約、市場約束四位一體的監(jiān)管體系。銀行監(jiān)管手段和技術不斷改進，逐步引進了國際慣例和標準。通過強化銀行監(jiān)管和考核，推動了商業(yè)銀行改革與發(fā)展。

在證券監(jiān)管方面，1999年7月1日生效的《證券法》規(guī)定，國務院證券監(jiān)督管理機構依法對全國證券市場實行集中統一監(jiān)督管理，將證券交易所由地方政府轉為中國證監(jiān)會管理，將原國務院證券委員會的職能、中國人民銀行履行的證券業(yè)監(jiān)管職能劃人中國證監(jiān)會。1998年8月，國務院批準了《證券監(jiān)管機構體制改革方案》，中國證監(jiān)會作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設立證監(jiān)會派出機構。證券市場監(jiān)管體系由證監(jiān)會和派出機構，即證券監(jiān)管辦公室組成。另外，在集中統一的領導下，發(fā)揮證券業(yè)協會的自律功能。

在保險監(jiān)管方面，保險監(jiān)管逐步法制化。2000年頒布的《中華人民共和國保險公司管理條例》規(guī)定，中國保監(jiān)會對保險業(yè)的監(jiān)管遵循市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重的原則。2002年，針對我國加入世貿組織承諾對保險業(yè)的要求，保險法作了首次修改并于2003年1月1日起正式實施，初步建立了以《保險法》為核心的保險法律體系，包括《保險管理暫行規(guī)定》《保險代理人管理規(guī)定(暫行)》《保險經紀人管理規(guī)定(暫行)》和《保險公估人管理規(guī)定》。另外，中國保監(jiān)會發(fā)布了對各險種的管理規(guī)定。

(五)第五階段：2003年至今

2003年3月，第十屆全國人民代表大會第一次會議通過《關于國務院機構改革方案的決定》，批準國務院成立中國銀監(jiān)會;4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)督管理職責。這是又一次重要的體制變革，是完善社會主義市場經濟體制的重要舉措，也是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、促進我國金融業(yè)更好地應對加人世貿組織挑戰(zhàn)的客觀需要。

在銀行監(jiān)管方面，中國銀監(jiān)會成立后，以全新的監(jiān)管理念、監(jiān)管工作目標和工作標準為指導，進一步完善了監(jiān)管法規(guī)，從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管轉變，為銀行改革樹立了監(jiān)管標桿，并在擴大銀行業(yè)開放的過程中堅持依法、嚴格監(jiān)管。

在證券監(jiān)管方面，逐步放寬限制、開放市場，放松管制與強化監(jiān)管并重。合格境外機構投資者(QFII)和合格本地機構投資者(QDII)的設定。是在貨幣沒有實現完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內外投資者跨境投資證券市場的一項過渡性的制度安排。

在保險監(jiān)管方面，我國已經形成了保險經營主體監(jiān)管、保險產品監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、保險資金運用監(jiān)管、再保險監(jiān)管等各方面相對完整的監(jiān)管制度體系。

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（責任編輯：中大編輯）

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