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經(jīng)濟師考試中級經(jīng)濟基礎輔導筆記：中央銀行與貨幣政策二
7、中央銀行的資產(chǎn)負債表(熟悉)
中央銀行的資產(chǎn)：貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備、其他
中央銀行的負債：流通中的通貨、國庫及公共機構存款、商業(yè)銀行等金融機構存款、其他負債和資本項目。
8、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
①中央銀行支付清算系統(tǒng)簡介(熟悉)
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進行。票據(jù)交換應收應付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。
②我國支付清算系統(tǒng)的總體架構(掌握，2011年修訂)
| 銀行間支付清算的主渠道 | 大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、票據(jù)支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)——由中國人民銀行建設并運行，主要面向各銀行業(yè)金融機構提供服務 |
| 各銀行業(yè)金融機構行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng) | 直接服務廣大企事業(yè)單位及個人，是我國支付清算服務的主要提供者 |
| 證券結算系統(tǒng) | 包括中央國債登記結算有限責任公司和中國證券登記結算有限責任公司的業(yè)務系統(tǒng)，兩系統(tǒng)分別負責銀行間債券市場和交易所證券市場各類證券交易的證券結算，證券交易的資金結算則通過大額實時支付系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)完成 |
| 行業(yè)清算 組織系統(tǒng) |
包括城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算中心業(yè)務系統(tǒng)，分別面向城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提供專業(yè)化支付清算服務 |
| 互聯(lián)網(wǎng)支付服務組織業(yè)務系統(tǒng) | 包括支付寶、易寶、快錢等機構的業(yè)務系統(tǒng)，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為廣大客戶提供靈活多樣的專業(yè)化支付服務。 |
目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機構行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)為基礎，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務組織業(yè)務系統(tǒng)為補充的支付清算網(wǎng)絡體系。
中國人民銀行作為中央銀行，支付結算的管理和服務是一項重要職責。
9、貨幣政策定義和目標(掌握)
①貨幣政策，是金融政策的一部分，是一國金融當局制定和執(zhí)行的通過貨幣供應量、利率或其他中介指標影響宏觀經(jīng)濟運行的手段。一般包括：1)政策目標;2)實現(xiàn)目標所運用的政策工具;3)預期達到的政策效果。
②貨幣政策目標：1)穩(wěn)定物價;2)經(jīng)濟增長;3)充分就業(yè);4)平衡國際收支。
掌握我國貨幣政策的目標：《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長。
10、貨幣政策工具
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類 型
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運 用
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特 點
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| ①一般性政策工具（掌握）——對貨幣總量的調(diào)節(jié) | 1）法定存款準備金率 根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高存款準備金率 | 缺陷： ①超額存款準備金掌控在商業(yè)銀行手中；②作用力度強；③成效較慢，時滯較長。 |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低存款準備金率 | |||
| 2）再貼現(xiàn) 中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的行為。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高再貼現(xiàn)率 | 與存款準備金率工具相比，再貼現(xiàn)工具的彈性相對要大一些、作用力度相對要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動權卻操縱在商業(yè)銀行手中 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低再貼現(xiàn)率。 | |||
| 3）公開市場業(yè)務 中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發(fā)行票據(jù)的活動。 |
若中央銀行采取緊縮政策，賣出債券 | 比較靈活的金融調(diào)控工具。與存款準備金率政策相比較，公開市場操作更具有彈性，更具有優(yōu)越性。 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，買入債券 | |||
| ②選擇性貨幣政策工具（熟悉）——對某些特殊領域的信用加以調(diào)節(jié)和影響 | 1）消費者信用控制（重要）——中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。 | ||
| 2）證券市場信用控制——對有關證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度投機。 | |||
| 3）優(yōu)惠利率 | |||
| 4）預繳進口保證金 | |||
| ③直接信用控制（熟悉） | 中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和量兩個方面，直接對金融機構尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。 手段包括：利率最高限、信用配額、流動比率、直接干預等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
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| ④間接信用控制（了解） | 即中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 | 靈活，但要起作用，必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位，并擁有控制信用的足夠的法律權利和手段。 | |
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（責任編輯：中大編輯）
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