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經濟師考試中級經濟基礎預習講義(71)

第四節(jié) 金融監(jiān)管體制

一、金融監(jiān)管體制的概念;

金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

二、金融監(jiān)管體制的分類

(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。

美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。

美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監(jiān)管體制。

雙線：存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機構

多頭：在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機構。

美聯(lián)儲負責監(jiān)管在各個州注冊的聯(lián)儲會員銀行;

聯(lián)邦存款保險公司負責監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲會員銀行。

美聯(lián)儲是唯一一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機構。

2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。

德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管當局。

(二)、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

1、綜合監(jiān)管體制

綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。

實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

2、分業(yè)監(jiān)管體制

分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。

當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

①實行分業(yè)經營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足

三、我國的金融監(jiān)管體制演變

1、自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

2、1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領導機構，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構。

3、1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務公司;證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門;保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。

4、2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯(lián)席會議制度

5、2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職責和相關職責。

6、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。

一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險;

三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權。

7、新的獨立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成，將使中央銀行和監(jiān)管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

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（責任編輯：中大編輯）

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