第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理概述

一、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的涵義

商業(yè)銀行經(jīng)營指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織與營銷;

商業(yè)銀行管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制與監(jiān)督。

[2007單選] 商業(yè)銀行的經(jīng)營是指對其所開展的各項業(yè)務(wù)活動的( A )。

A.組織和控制B.組織和營銷

C.控制和監(jiān)督D.計劃和組織

二、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的內(nèi)容

1、商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)容

(1)負(fù)債業(yè)務(wù)

吸收存款，向中央銀行借款，同業(yè)拆借和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等;其中又以吸收存款為主。

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貼現(xiàn)、貸款、證券投資、金融租賃。

(3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)：匯兌、信用證、信托、代收、銀行卡。

表外業(yè)務(wù)：未到期的遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)、備用信用證、銀行承兌匯票等。

2、商業(yè)銀行管理的內(nèi)容

(1)資產(chǎn)負(fù)債管理

(2)財務(wù)管理

(3)風(fēng)險管理

三、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的關(guān)系

兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系：經(jīng)營是管理的對象和出發(fā)點，銀行的管理是對經(jīng)營活動的管理。經(jīng)營是銀行生存發(fā)展的根本，管理是為了確保經(jīng)營的效率，服務(wù)于經(jīng)營，為了更好的經(jīng)營。

四、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則

(一)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則

1、安全性

2、流動性

3、盈利性

追求盈利是商行經(jīng)營的核心目標(biāo)。

(二)安全性、流動性和盈利性的關(guān)系

即有聯(lián)系又有矛盾。

1、流動性與安全性是成正比;但流動性、安全性與盈利性成反比。

2、安全性是經(jīng)營的前提，是經(jīng)營管理原則之首;流動性是實現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)，保證安全性和流動性的目的就是為了盈利。

(三)我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則(掌握)

1、我國經(jīng)營與原則的發(fā)展(掌握標(biāo)題)

(1)單一的貸款“三原則”

(2)專業(yè)銀行的貸款管理原則

(3)經(jīng)營與管理“三原則”的初步確定

1995年《商行法》經(jīng)營管理原則在我國初步確立

(4)經(jīng)營與管理原則的調(diào)整

1995年效益性、安全性、流動性

2003年改為安全性、流動性、效益性

2、我國銀行經(jīng)營與管理原則的特點(掌握)

(1)效益性而不是盈利性

不單指經(jīng)濟效益，還包括社會效益

(2)我國銀行經(jīng)營原則順序與國際接軌

(3)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則

審慎經(jīng)營包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等要求

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