三、我國金融創(chuàng)新的展望

(一)制約我國金融創(chuàng)新的因素(多選)

(1)金融體制僵化，金融企業(yè)缺乏獨(dú)立性;

(2)利率市場化程度不高;

(3)金融市場不完整;

(4)金融創(chuàng)新環(huán)境不理想;

(5)科學(xué)技術(shù)水平和通訊業(yè)發(fā)達(dá)程度不夠。

(二)我國金融創(chuàng)新的新發(fā)展

2006年12月11日實(shí)施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國金融創(chuàng)新里程碑的文件。這是我國發(fā)布的第一個規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。

該文件的主要內(nèi)容包括：

(1)明確了金融創(chuàng)新的含義。

(2)明確了金融創(chuàng)新的基本原則。

主要有：堅(jiān)持合法合規(guī)的原則;堅(jiān)持公平競爭原則;堅(jiān)持充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)的原則;堅(jiān)持控制風(fēng)險、服務(wù)客戶、積極競爭的原則;堅(jiān)持遵守道德、維護(hù)消費(fèi)者和投資者利益的原則;堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則。

(3)明確了金融創(chuàng)新的運(yùn)行機(jī)制。

規(guī)定了董事會、高管層在金融創(chuàng)新中各自的職責(zé);明確了銀行內(nèi)部前、中、后臺的作用;規(guī)范了新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序;指明了金融創(chuàng)新的操作規(guī)程、內(nèi)部規(guī)程制度、數(shù)據(jù)管理、人才培養(yǎng)、薪酬制度等。

(4)明確了金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理工作。

(5)明確了客戶利益保護(hù)應(yīng)該做的工作。

應(yīng)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見;向客戶準(zhǔn)確進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)信息披露;履行必要的保密義務(wù);公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者的利益沖突;區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離等。

(6)明確了銀監(jiān)會對金融創(chuàng)新的監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管內(nèi)容。

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