第五節(jié) 房地產(chǎn)保險(xiǎn)

1. 房地產(chǎn)保險(xiǎn)的含義與作用

■ 概念

☆房地產(chǎn)保險(xiǎn)是指在房屋設(shè)計(jì)、營建、銷售、消費(fèi)和服務(wù)等環(huán)節(jié)中以房屋及其相關(guān)利益與責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

■ 房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

☆財(cái)產(chǎn)損失

☆責(zé)任損失

☆人身損失

■ 房地產(chǎn)保險(xiǎn)的作用

☆抵御意外不幸

☆促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

☆增強(qiáng)投保人的信用，促進(jìn)資金融通

☆為抵押二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展提供基礎(chǔ)

☆有利于社會(huì)增強(qiáng)防災(zāi)救災(zāi)能力

2. 房地產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類)

■ 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

☆財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

☆責(zé)任保險(xiǎn)

☆信用保險(xiǎn)

☆保證保險(xiǎn)

■ 人身保險(xiǎn)

☆人壽保險(xiǎn)

☆人身意外傷害保險(xiǎn)

☆健康保險(xiǎn)

3. 房地產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率

■ 保險(xiǎn)費(fèi)

☆是投保人向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用，使得在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人有義務(wù)賠償損失，是保險(xiǎn)合同生效的重要因素

☆保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率×繳費(fèi)系數(shù)

■ 保險(xiǎn)價(jià)格(保險(xiǎn)費(fèi))的組成

☆保險(xiǎn)成本-保險(xiǎn)賠償數(shù)額和經(jīng)營費(fèi)用

☆利潤(rùn)

☆稅金(主要指營業(yè)稅)

■ 保險(xiǎn)金額

☆房屋售價(jià)，或合理的評(píng)估價(jià)，或雙方約定的價(jià)格

■ 制定保險(xiǎn)費(fèi)率的原則

☆公平合理原則

☆保證償付能力原則

☆費(fèi)率相對(duì)穩(wěn)定原則

☆促進(jìn)防災(zāi)防損原則

4. 房地產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

■ 責(zé)任范圍

☆損害發(fā)生在保險(xiǎn)單中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)

☆保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)

☆以保險(xiǎn)金額為限度

■ 絕對(duì)的除外責(zé)任

☆戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行運(yùn)、罷工、暴動(dòng)

☆被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致

☆核事故及放射性污染

☆地震

☆擅自改變保險(xiǎn)標(biāo)的的結(jié)構(gòu)

■ 相對(duì)的除外責(zé)任(可約定)

☆火災(zāi)、爆炸

☆雷擊、暴雨、洪水等

☆飛行物及空中運(yùn)行物體墜落，建筑物和固定物的倒塌

☆水閘鐵路等設(shè)備和物資

☆土地、礦藏、水產(chǎn)資源、違章建筑等

■ 房地產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則

☆以實(shí)際損失為限(實(shí)際損失+施救費(fèi)用)

☆以保險(xiǎn)金額為限

☆以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限

■ 賠償?shù)姆绞?/p>

☆支付現(xiàn)金

☆修復(fù)

☆重置

■ 代位求償權(quán)

☆保險(xiǎn)事故由第三者造成，保險(xiǎn)人先向被保險(xiǎn)人賠償，然后代表被保險(xiǎn)人向第三者行使索賠權(quán)

■ 重復(fù)保險(xiǎn)

☆被投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)

☆重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不超過保險(xiǎn)價(jià)值，可以按保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行分?jǐn)?/p>

5. 房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同

5.1 保險(xiǎn)合同的形式

■ 保險(xiǎn)單-正式的保險(xiǎn)合同

■ 保險(xiǎn)憑證-簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單,保險(xiǎn)憑證的法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單的效力

■ 暫保單-臨時(shí)保險(xiǎn)證明

■ 投保單-投保人向保險(xiǎn)人的書面要約

■ 批單-變更憑證

5.2 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

■ 保險(xiǎn)標(biāo)的-被保險(xiǎn)的對(duì)象

■ 保險(xiǎn)價(jià)值-房地產(chǎn)在投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值

■ 保險(xiǎn)金額-賠償?shù)淖罡呦揞~

■ 保險(xiǎn)責(zé)任

■ 保險(xiǎn)期間

■ 保險(xiǎn)費(fèi)

■ 違約責(zé)任

5.3 保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止

■ 訂立

☆保險(xiǎn)公司發(fā)給保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證時(shí)成立

■ 變更

☆對(duì)已生效但尚未履行的條款的修訂

☆是合同內(nèi)容或主體的變更

■ 終止

☆自然終止

☆履約終止

☆合同無效

☆合同解除

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