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二、金融中介

(一) 金融中介的定義

考試內容：金融中介的定義(掌握)

金融中介又稱金融機構，是在信用關系中，插在借者(債務人)和貸者(債權人)之間的第三方。

(二)金融中介的類型

金融中介機構主要包括銀行類金融機構和非銀行類金融機構。銀行類金融機構通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行;非銀行類金融機構主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險公司、財務公司、共同基金、投資基金和其他金融機構。

1.中央銀行

中央銀行也稱貨幣當局，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。其主要任務：制定和實施貨幣政策，調控宏觀金融;實施金融監(jiān)管，維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。

2.商業(yè)銀行(存款貨幣銀行)

商業(yè)銀行是經(jīng)營完全信用業(yè)務(如存款、貸款和匯兌業(yè)務)的金融機構。它是金融機構體系中最為核心的部分。

其主要職能是(掌握每個職能的含義)：

(1)信用中介：吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用

(2)支付中介：匯兌、非現(xiàn)金結算

(3)信用創(chuàng)造

其中，信用中介是銀行最基本的職能。

3.政策性銀行

由政府設立，不以營利為目標。

4.商業(yè)保險公司

專門經(jīng)營保險或再保險業(yè)務的專業(yè)性金融機構。保險的基本職能包括經(jīng)濟補償職能和保險金給付職能;保險的派生職能是防災防損職能、融資投資等職能。

保險業(yè)務包括人身保險(分為人身意外傷害保險、人壽保險和健康保險)業(yè)務和財產(chǎn)保險(分為普通財產(chǎn)保險、海上保險、貨物運輸保險、汽車保險、航空保險、工程保險、利潤損失保險、農業(yè)保險和火災保險)業(yè)務。

從保障被保險人利益等角度出發(fā)，通常，國際商業(yè)保險業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則。

5.投資銀行

投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務和與工商企業(yè)投資有關的融資中介服務的專業(yè)性非銀行機構。投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款，即使可吸收存款，也只能是定期存款

6.財務公司

國外的財務公司是一種不能吸收存款，只經(jīng)營部分銀行業(yè)務的準銀行金融機構。

7.信用合作組織

信用合作組織是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，一般稱為“信用合作社”。

(三)當代銀行業(yè)、證券業(yè)與保險業(yè)相互滲透和融合的趨勢(熟悉)

商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機構。

由于經(jīng)濟市場化的程度和貨幣化的深度不同，各國商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營范圍和特點也存在差異，大致可分為兩類：

一是專業(yè)化銀行制。

二是綜合化銀行制。

在金融自由化的大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊，為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能;計算機技術和網(wǎng)絡技術的發(fā)展為銀證保融通的實現(xiàn)提供了技術上的可能。

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