第四節(jié)　反洗錢法律制度

本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢的目的、洗錢的過程、洗錢的方式、反洗錢法律制度、反洗錢監(jiān)管部門

一、洗錢概述：

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機(jī)構(gòu)。

(2)藏身于保密天堂。

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征

(3)使用空殼公司

(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

(6)走私。

(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

二、《中華人民共和國反洗錢法》

2006年l0月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。

應(yīng)掌握：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。

該會議還作出了一個重要決定，即建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。

關(guān)于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易：主要是大額交易與可疑交易

其中:大額交易。

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

關(guān)于免于報(bào)告的交易:

如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的有九類交易：P156

由此看來反洗錢法律主要有三部：

2007年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》

2007年1月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

2007年3月l日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

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（責(zé)任編輯：zyc）

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