第 1 題 (單項選擇題)

下列關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說法中，錯誤的是 ( )

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

正確答案：C,

第 2 題 (單項選擇題)

江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是 ( )

A.資產(chǎn)增加，費用增加 B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)僨增加 D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

正確答案：C,

第 3 題 (單項選擇題)

商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的 排列順序，正確的是 ( )

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

正確答案：A,

第 4 題 (單項選擇題)

下列對綜合理財服務(wù)的理解中，錯誤的是 ( )

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

正確答案：D,

第 5 題 (單項選擇題)

假設(shè)價值3 OOO元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是 9%，資產(chǎn)Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是 15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是 ( )

A. 4. 2% B. 5.0%

C. 4. 8% D. 4.5%

正確答案：C,

第 6 題 (單項選擇題)

商業(yè)銀行開辦需批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，需要向銀監(jiān)會提出申請，在申請時需要報送的材 料不包括 ( )

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書 B.擬申請ik務(wù)介紹

C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告 D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

正確答案：C,

第 7 題 (單項選擇題)

某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報價方式如下:“3X9，8%”，其含義是 ( )

A.于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8%

B.于3個月后起息的6個月期協(xié)議利率為8%

C.于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8%

D.于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8%

正確答案：B,

第 8 題 (單項選擇題)

客戶的下列信息中屬于定量信息的是 ( )

A.目標(biāo)陳述 B.風(fēng)險特征

C.收入與支出 D.投資偏好

正確答案：C,

第 9 題 (單項選擇題)

下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是 ( )

A.銀行間同業(yè)拆借 B.個人理財

C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券

正確答案：A,

第 10 題 (單項選擇題)

某銀行個人理財業(yè)務(wù)部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰， 但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )

A.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映 B.向公安部門反映情況

C.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

正確答案：A,

多選題

1.金融市場的功能包括( )。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.交易功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

ABCDE【解析】P79-P80，金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)優(yōu)化資源配置功能。(4)交易功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。

2.組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有( )。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷

E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

ABCD【解析】P122，組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有：(1)產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據(jù)特殊需求定制產(chǎn)品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時，突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷，擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力，最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整資產(chǎn)池的構(gòu)成。

3.理財師的社會責(zé)任包括( )。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財師是金融市場的監(jiān)督者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財風(fēng)險的揭示者

ABDE【解析】P30-31，我國理財師的社會責(zé)任包括：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財師是理財風(fēng)險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。

4.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是( )。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

ADE【解析】P35，個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。

5.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有( )

A.發(fā)行前需要進(jìn)行信用評級

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔(dān)保、無抵押

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制

BCD【解析】P148-149，E 項，中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的 3 倍。

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