一、單項選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查個人理財?shù)亩x。國際理財規(guī)劃師協(xié)會(International Association for Financial Planning, IAFP)，認(rèn)為個人理財就是“在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能 力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn) 財務(wù)目標(biāo)”。 參見教材P1。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 B

【答案解析】

商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。參見教材P3。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 D

【答案解析】

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 C

【答案解析】

個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。參見教材P7。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 C

【答案解析】

20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。參見教材P8。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 B

【答案解析】

這個理財業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或 銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書;另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。參見教材P16。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 A

【答案解析】

國內(nèi)多年來就有中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(簡稱標(biāo)委會)認(rèn)證的金融理財師(CFP/ AFP)證書，國家人力資源和社會保障部設(shè)立、頒布的理財規(guī)劃師(ChFP)證書，以及納入全國專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財富管理師(WMP)證書。參見教材P18。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 C

【答案解析】

職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見教材P24。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是在20世紀(jì)30年代到60年代。參見教材P8。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 B

【答案解析】

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查個人理財?shù)亩x。最早給個人理財定義的有：①國際理財規(guī)劃師協(xié)會;②美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會;③ 美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會。參見教材P1 —2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。參見教材P3。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期、個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期和個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。參見教材P7—9。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：居民財富積累;居民理財需求上升;居民理財技能欠缺;投資理財工具日趨豐富;金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。參見教材P12—15。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點。近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速;理財師素質(zhì)水平參差不齊;市場認(rèn)可度有待提高。參見教材P17—20。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查國內(nèi)理財師隊伍擴張的影響因素。國內(nèi)理財師隊伍擴張的影響因素包括：理財服務(wù)需求大;理財師培養(yǎng)工作推動;行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;合格理財師的職場選擇多、提升空間大。參見教材P17—19。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。參見教材P19。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查職業(yè)道德的重要性。參見教材P24—25。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力 (Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)。參見教材P29。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財師的社會責(zé)任。理財師的社會責(zé)任：理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;理財師是理財風(fēng)險的揭示者;理財師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

不同的個人理財定義并無本質(zhì)區(qū)別，只是側(cè)重點或闡述角度有所不同。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。所以，題干表述錯誤。參見教材P2。

【該題針對“個人理財相關(guān)定義”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用 資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

題干描述的是理財計劃的概念。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。參見教材P4。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

題干所述為理財計劃的概念。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。參見教材P5。

【該題針對“銀行個人理財業(yè)務(wù)分類”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟，理財業(yè)務(wù)模式已從銷售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)，為他們做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金。參見教材P9。

【該題針對“個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。參見教材P16。

【該題針對“理財師隊伍狀況”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

理財師提供理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實現(xiàn)包括長期甚至一生的財務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，不能只追求短期的收益。參見教材P22。

【該題針對“理財師的職業(yè)特征”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 錯

【答案解析】

理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的狀況，提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。參見教材P22。

【該題針對“理財師的職業(yè)特征”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風(fēng)險。參見教材P31。

【該題針對“理財師的執(zhí)業(yè)資格”知識點進行考核】

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