4. 支付環(huán)節(jié)的風險管理
《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。
（1）受托支付的支付控制
①明確對借款人應(yīng)提交資料的要求
提款通知書、借據(jù)、貸款用途證明材料
②明確支付審核要求
放款核準情況（是否核準通過，未完成核準的，應(yīng)跟蹤核準進度及最終結(jié)果）、資金用途、借款人所填列的賬戶今本信息是否完整、其他需要審核的內(nèi)容。
（2）自主支付的支付控制
①明確貸款發(fā)放前的審核
是否符合約定的用途，是否超過貸款人受托支付標準或條件。
②加強貸款發(fā)放后的核查
a. 分析借款人是否按約定金額和用途實施支付
b. 判斷借款人實際支付清單的可靠性
c. 借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因
d. 借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準
e. 借款人實際支付是否符合約定的貸款用途
f. 借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形
g. 其他需要審核的內(nèi)容
5. 貸后環(huán)節(jié)的風險管理
（1）嚴格進行貸后檢查
①借款人的履約情況、信用狀況
②對借款人的現(xiàn)金流進行持續(xù)檢查
③貸款擔保變動情況
（2）適時利用違約條款
（3）及時進行策略調(diào)整
（4）加強信貸檔案管理：分段管理、專人負責、按時交接
6. 合規(guī)風險管理（了解即可）
（1）合規(guī)風險表現(xiàn)形式
①采取監(jiān)管措施的行為：相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行
②采取行政處罰的行為：貸前管理的違法行為；貸時和貸后管理的違法行為；其他被處罰的情形
（2）合規(guī)風險的管理措施
①建立重要的制度、將外部監(jiān)督要求內(nèi)化為銀行制度
a. 貸款管理各環(huán)節(jié)的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核
b. 建立合同管理制度
c. 按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度
d. 個人貸款的面簽面談居訪制度
②健全流程
③加強對制度的執(zhí)行和檢測